根据传化慈善基金会公益研究院、清华大学社会学系联合调查出版的《中国卡车司机调查报告NO.1——卡车司机的群体特征与劳动过程》（以下简称《报告》），作为一个高危职业，大部分卡车司机购买了各种商业保险，其中购买最多的三个保险为意外伤害险、第三者责任险和车上人员责任险，分别占24.6% 、22%和19.7%。
报告课题组发现，司机们购买的保险往往不只一种。石家庄的乔师傅就购买了所谓的“全险”：第三者险、车损险、车上人员险、不计免赔险，而张掖苗师傅、武威张师傅购买的商业保险多达6种。
当下，市场上有关货车的保险也品类繁多。
苗师傅表示，司机一般根据需要选择保险，但新车一年下来保费基本要2万多。张师傅说，车子折旧最不能容忍，车年限越长，车损赔付越低，“一个车头三十多万，六七年后保费一万多，但车头事故报废最高只能赔六七万。”
乔师傅曾算过一笔账，在不出险的情况下，平均下来一年，保费差不多占了当年车值的六分之一。
如果是贷款买车，保费就更高了。为了保证贷款的顺利收回，买车者被要求挂靠在公司名下，同时购买更多的保险，比如全车盗抢险，而且保险的第一受益人必须是挂靠公司。
更有挂靠公司与保险公司沆瀣一气，对每一位挂靠的卡车司机收取不菲的保险费用，其实根本没有按规定为其购买保险。
根据《报告》，如果发生一般交通事故（造成重伤1至2人，或者轻伤3人以上，或者财产损失不足3万元的事故）， 64.8%的卡车司机选择“走保险”，32.3%选择私了”。如果发生重大交通事故（造成死亡1至2人，或者重伤3人以上10人以下，或者财产损失3万元以上不足6万元的事故），92.5%的卡车司机选择“走保险”，4.4%“私了”。
无论一般交通事故还是重大交通事故，卡车司机的第一处理手段为出险。但是相比重大交通事故，在一般交通事故中卡车司机更倾向于私了的处理方式。这是卡车司机和物流从业者基于理性思考后的选择。
淄博的物流公司老板王师傅告诉课题组，买保险是为了防止重大交通事故，一般小刮、小擦，3000、2000元都会选择私了。因为如果选择走保险，出险次数达到3 次，下一年的保费就要上调。
调查过程中，很多卡车司机也都持有相同的观念：保险不用最好，买保险就没有想到要用。保险是为了预防大事故，小事故能承担就承担。同时，出险的周期太长，各种成本考虑让卡车司机在在权衡之下做出选择，不到不得已的情况，不会使用保险。
然而，报案出险只是刚开始，后面则是与保险公司漫长的“斗智斗勇”。苗师傅说，一旦出事，很多保险公司瞒天过海，能不赔尽量推脱。“我们车之前出了一个事故，保险公司找各种理由不赔，我一边学保险条例一边跟他们理论，最终才赔了70%。”
针对上述问题，课题组呼吁：卡车司机们要根据自身情况选择最合适的险种，并在签订合同时，厘清各相关条款。保险行业也要加强规范操作，保证客户的合法权益。
本文相关数据与结论均摘编自《中国卡车司机调查报告No.1——卡车司机的群体特征与劳动过程》，由安姐原创。我们真诚地希望这些建言献策能够引起有关部门的重视，促成有利于化解卡车司机群体面临困境的政策出台。也真诚地希望通过这份研究报告的讲述，能够使社会公众更加了解和关爱卡车司机群体，理解并尊重他们的劳动。
前不久刚给一位营运货车司机出过保险方案，拿出来供你参考。
营运货车司机是高危行业，经常跑长途在外，发生意外的可能性较一般工作要大一些。因此，尤其需要充足完善的保险保障。
①意外险是必备。意外险往往只承保1-3类职业，而营运货车司机被某些保险界定为4类职业，在另一些保险界定为5-6类职业。作为高危行业，承保营运货车司机的意外险不多，选择余地不大。*康有一款意外险，意外伤残、身故可选10万保额，意外医疗保额1万，100元免赔，社保内用药报销比例达80%。保费300多。如果觉得保额不够，可叠加安心、人保等公司的意外险，将保额做到50万左右，合计保费支出可控制在1000元以内。
②投保重疾险，可能会被拒保、被限制保额、或被加费。对此，要有个心理准备。有几款重疾险可供选择。一是昆仑*康保，二是百年*惠保，都不限职业，性价比较高。三是复星的*乐一生，货运司机仅可投20万，而*惠保最高可投50万。
③定期寿险。一般建议保额为司机8-10倍的年收入，这样能较好的缓解壮年身故后对家庭经济的打击。买定寿比意外和重疾险要求宽松一些。弘康、华贵、中信保诚、瑞泰等多家保险公司产品可选，具体看你的预算和保额需求。
④医疗险建议购买百万医疗，用来报销大病住院的高额医疗费。复星*健一生可以考虑下，建议选择无门急诊责任的纯粹住院险，将保费降到最低。以30-34岁住院责任赔付限额10万免赔1万为例，保费一年是300多。
具体这四种保险如何搭配，各自需要多少保额，要结合司机本人的情况及家庭财务状况来定。
絮叨了这么多，希望能帮到你。如需详细咨询，欢迎关注【保竞安民】。
我只能说说俺山东这边，不管是全款还是销贷都必须挂靠公司，，如果你消费贷款买的，那保险就不是你能左右的了，想怎么买就怎么买了，如果你全款的话，就在你怎么和挂靠公司谈了，我觉得再怎么谈除交强外三者一百万是必须的
