手里有20万存款，有什么稳定的投资方案吗？

手里有20万存款，有什么稳定的投资方案吗？

题主里说对收益要求不高，重要的是要能保本，这一点，首先就把股票、指数基金等权益类投资给剔除掉，只能选择固收类投资。那么方案其实还是很容易出的，给您提供以下建议：

一、定期理财

定期理财产品安全性非常高，以某宝来说，目前定期理财产品没有出现过亏损。定期理财基本上都是由养老金管理公司来运营，投资的是结构性存款、货币市场工具等低风险的方向，目前来说，一年期定期理财年化收益4.5%左右，建议可以12万块买定期理财，预期收益是5400元。

二、债券基金

债券基金风险很小，但收益率相对来说有一定浮动空间。去年债券基金牛市，大部份债基收益率都超过了10%，而今年以来，股市大涨，使得资金回流股市，债市相对没那么牛了，但仍然是温和上涨，随着现在股市开始进入震荡，有些谨慎的投资者会暂时离开股市，债券大概率会继续上升，依然值得投资。（注意：不要投资名称为可转债的债基，此类为中高风险与股市关联度高）

建议用6万元买入债券基金，预期一年收益率为7%，这部份预期收益为4200元。

三、货币基金

货币基金流动性比较好，因而可以放流动资金，当然也不一定去专门买货币基金，比如说各种“宝宝”类产品，本身就是货币基金，又能支付，又可以闲钱生钱，放在里面就可以，目前来说，年化收益率为2.4%左右，建议余下的2万元放这里面，预期收益为480元。

通过以上三个组合进行管理，20万元资金分别放12万定期、6万债基、2万货期，一年预期收益为10080元，即可以兼顾流动性和安全性，又可以比放某宝获得高得多的收益。以上建议供参考。

很多人都觉得，当你资金量小的时候，做任何投资感觉回报都很小，但当你的方法可行并且有效的时候，你的年化收益可能会高于大多数投资者，比方说你的年化收益为15%，恐怕会超越80%的投资者……

稳健的投资方案需要稳健的投资理念来支撑，不能着急，不能慌！

在对待投资这件事情上，如果你本身就属于稳健型投资者，那么你一定是厌恶风险的，事实上你也想大大的提高自身的年化收益水平，但是你知道高回报自然伴随着高风险，甚至风险超过了回报，于是你不愿意冒此风险，从而更喜欢稳健的投资方法。

手里有20万存款，有什么稳定的投资方案？

20万，这是一笔不大不小的数目，我也算是一个相对偏向于稳健的人，但是因为从业经验的原因，却又高于普通的稳健性投资者，所以，我对资产的运用遵循着一个相对合适的比例，5:3:2，这个比例什么意思？

我的可用资产会分成十等份，其中的50%用于股票投资，30%用于货币基金、定投产品投资，20%用于银行存款以及备用金的存放，这也是一个相对有效的资金运用方式，至少对我个人是相对有效的。

那么纯粹的稳健方案是怎么样的？以20万举例：

1、当市场处于熊市阶段，而银行间利率还在上行的过程中，20万资金的50%，也就是10万资金可以用于债券的购买。

这个时候能买的债券以安全为主，比方政府债券，利率上行的阶段，债券的收益比较高，大概能到7%左右，实际上熊市阶段，你炒股几乎不可能达到年化收益7%以上，可债券就能，因为此时属于债券牛市，国债的安全性想必也不用我过多强调。

需要注意的是，牛市的第二阶段就不能买国债了，随着利率的下行，收益变化很大。

2、货币基金

货币基金在不同的阶段收益也会有所不同，依旧以股市为参照，当股市处于熊市阶段时，货币基金的收益也会相对降低，就比如余额宝，前面几年时间内，7日年化收益不断的下降就能看出，但至少现在的7日年化还有2.5%左右，货币基金的一大好处是，存取方便，所以，20万资金里边，可以拿出部分放在货币基金里面，不单单是余额宝，市面上还有高于余额宝收益的货币基金，只是没那么方便而已。

3、银行定期存款

一般来讲，银行的大额存单最低限度就是20万，我关注了一下，大额存单3年期的年化收益可以达到4%以上，小额存单三年期要低很多，只有五年期稍微划算一些。

如果你不着急用这笔钱，就算你把这20万全部用于银行定期存款都没什么问题，20万*4%*3=2.4万，三年的利息两万多，还是不错的。

这三种方案算是比较靠谱的，我个人是不建议买什么保险理财或者P2P理财的，自己的钱，还是要在随处可支取的地方，就算存，也得是银行，才能让人安心。

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题主的要求主要是资金安全，收益能达到4%以上应该就能满足。所以，综合考虑，风险较高的股票和偏股型基金就不考虑了。

20万的资金量也算比较大，推荐以下三种产品供参考：

1、银行大额存单。

银行大额存单多数是20万起售，利率相比普通存款会上浮很多，一般都能达到4%以上。

2、智能存款。

一些民营银行推出的智能存款产品，收益都是非常高的。前段时间最高爆出五年期最高收益6%。除了存期比较长之外，其他方面都还可以。而且还是靠档计息，即使提前支取了也不会完全按活期计算利息。

3、保本理财。

虽然资管新规要求所有银行强制退出保本理财产品，但目前还没有执行，各银行保本理财产品还是很多的，还有相当多收益能达到4%以上的。即使今后保本理财退出了，结构性存款也算作理财的一种。收益也还可以。

这些产品都有各自的特点，总体来说都是安全保本。可以根据自己的需要进行选择。

120万稳健理财，保本的，选择存款类产品理财方式

1 如果是保守人士，银行存款类理财可以选择，把基本生活开支消费和日常周转的资金放入余额宝或者余利宝，作为现金管理工具闲余资金则可以配置其他的理财产品，获取相对高的收益。

2银行存款类，保本理财方式。定存产品比如网商银行定活宝，三年期定存产品，到期利率4.125%。可提前灵活支取，很方便，同时比活期存款利率高。结构性存款也是银行热销产品，在存款的基础上加入理财功能，本金有保障，但是收益不确定，和汇率和利率市场挂钩。不灵活存在一定风险。

3 大额存单存也是一个比较好的存款产品，同时也是一个资产凭证和融资工具，大额存单3-5年期的利率也有4%，部分小银行存在5%的大额存单。起投门槛20万。如果觉得门槛高也可以配置国债，5年期国债利率也有4%。起投门槛低，千元即可配置，国家信用背书，也是老一辈喜爱的理财方式。

4比较冒险一些，比活期定期，存款类理财收益高些的，短期理财产品也不错，有30天，60天，半年，一年的短期理财选择，看个人需要，会锁住现金流，根据自己的需求和风险承受决定

稳定的方案实际上很好确定，基本上就是固定的几种，比如国债、大额存单分等，从风险上来说都是大众都可以接受的。但同样是低风险的理财方式，不同的产品收益率也是有差异的，正确选择产品可以让你收益涨上一截。

第一，国债。国家是国家发行的债券，相当于中央政府借钱给打的欠条。从安全性角度来看，一般认为是没我风险的，产品火爆到基本上发售期10天左右，但是几个小时就销售一空。大家购买国债不仅仅看重它的安全性，更加重要的是收益，以19年为例三年期产品达到了4%，五年期更是4.27%，碾压一般银行的存款利率。国债大家担心的主要是买不到，甚至有些人说得有关系才能买到，实际上只要有心关注发售信息，提前银行排队还是很容易买到的。目前财政部发布的信息，3月10日会有第一批凭证式国债发售，有购买需求的粉丝可以关注一下。

第二，大额存单。提到银行存款大家都比较熟悉，但同是银行存款的大额存单了解的人不是很多。从15年开始，我国引入大额存单产品，目前各大银行都有发售，大额存单是相对于一般存款来说的，其起购点是20万元，利率一般在基准利率基础上上浮50%左右，三年期产品利率在3.8%到4.2%左右。不要看是三年期的利率，其在到期前可以转让，实际上打破了三年期限制。办理大额存单需要银行提前向央行申请，手续麻烦，而且其利率高，银行额度有限，也是比较抢手的产品。

第三，村镇银行存款。村镇银行与其他银行相比没什么优势，业务结构单一，网点少，唯一能拿出手的就是利率了。我们附近村镇银行三年期给出了4.2%的利率，五年期更是喊出了5.4%的水平。安全性方面，同样受到存款保险保障，需要注意的是一定要认准银行存款，不要被骗子忽悠。

第四，民营银行存款。我给大家推荐的低风险产品，民营银行绝对可以成为收益担当，一年期4.5%，三年期5%的利率水平，甚至有些银行达到5.2%的水平。具体产品大家可以在京东金融、小米金融、支付宝查看，种类有定期、按期返息、活期等几种产品，我比较推荐这种理财产品，我自己目前除了基金，低风险理财就是民营银行存款。

以上四种产品都是稳定可靠的理财方式，收益率基本可以稳定在4%左右，二十万元资金可以达到8000元的收益，我认为对于保守理财的人来说还是不错的。

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