房贷利率央行提供了两个选择，且选择机会只有一次，一是固定利率，二是浮动利率。选择哪种关键看你如何判断今后的LPR走势，如果你认为LPR长期看涨，就选固定利率，如果你认为LPR利率长期看跌，就选浮动利率。目前主流的观点认为，当前正处在全球货币宽松周期，中国的低利率将是大势所趋，此时选择浮动利率更划算。
利率下行是大势所趋，而且低利率一向就像是有瘾的“药”，一旦降下来就比较难以上去，尤其是在当前全球化程度越来越深的大背景下。
中国市场化利率一旦开启，也很难走回头路。
去年11月，中国人民银行原行长周小川就表示，我们的利率并没有像很多发达国家那么低，有空间应对货币政策的扩张。“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。
你仔细品，这句话的意思。只是尽量避免、快速地进入，而不是不进入，更没提利率上涨。就在2月20日，从图1中可以看到跟房贷利率相关的5年期以上LPR，再次下降5个基点，到了4.75%。幅度虽小，却再次印证了一个长期判断：中国步入低利率时代，很可能就在不远的将来发生，甚至负利率，也不是完全不可能。
那时，选了固定利率的人，真的会后悔莫及。 只需要记着这一点：选择LPR挂钩，某种程度上也是押注了国运。
帮你算算利率下降1%，能省多少
如果你贷款100万的话，按照5.39%利率贷款30年月供是5609元（图2）。转换成LPR加点模式后，如果利率降低1%，月供就会下降到5001元（图3）。每年能省7000多。如果利率继续下行呢，可以给你省不小的一比开支。
另外可以看看一些发达国家在市场化利率下，最终形成利率水平是多少？
香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。
从东西方发达国家的利率走势来看，未来中国的利率持续走低是大概率事件。
很荣幸能回答你的问题。
建议你选择换成LPR形式，短期看到3-5年，经济会是个下行趋势，16号又要降息，跟着大形势走是最明智的选择
还有第二选择，你之前的年化是5.39%，建议现在可以转成低息产品，做到4.5%以内应该不成问题，一年省不少利息。
希望对你有所帮助。
你这个应该是上浮10%，固定利率和浮动利率各有优势。选择条件判断以后利率是否升高，按照市场利率趋势是一直降。利率选择截止到8.13号建议再等等后半年可能还会降，你这个费率建议换成LPR. 你年限还比较长，利率高于基准利率。希望帮助到你
换吧，简单理解，LPR浮动利率，随着利率的下降而下降，当然上涨也会跟着涨，从长期来看，我们国家经济增速放缓是必然的，这是经济规律，五年期LPR自然也要跟着下来，后面除非遇到大通胀，否则，大概率LPR利率下降，你自然还的钱也少了，加上近期疫情影响，全球经济受到威胁，加剧了这种趋势。
Lpr计算方式
Lpr利率=去年12月lpr（或上月lpr）+个人利率差（即个人贷款利率-4.8%）
你今年的Lpr=4.8%+（5.39%-4.8%）=5.39%
明年公布lpr如果低于4.8%你就赚，高于4.8%你就亏
简单来说
选择转lpr就是赌国家每年公布Lpr是否高于4.8%，把利息交给国家调控（这个看你是否相信国家会持续降低），目前来利率是持续降低的
不选择Lpr就安安心心按原来的方式交，不赚不亏
看个人喜好，有的人喜欢赌。目前我个人倾向转Lpr
