面对部分贷款披着假外衣进入楼市，国家看得很清楚。2020年底以来的一系列会议后，落实房地产长效机制，实施金融审慎管理制度逐渐明确。
第一：严控银行信贷资金违规流入楼市、房地产领域。住有所居和房住不炒是主基调。预防房地产市场的风险冲击金融市场。提前将银行的房地产贷款业务限制在一定规模之内，避免银行贷款过度集中在房地产市场，避免爆发大规模的金融风险。
第二：2020年8月对房企资金定下“三道红线”，确立对开发商融资红线的目的就是实现金融、地产、实体经济协调发展。对于房价上涨快的城市，自然要启动双管控。
第三：要警惕楼市的燥热行情，2020年多个一线城市热门区域、热门楼盘比如学区房等房价短期快速拉升，引人吃惊。很多人违规炒房套利，必须打击通过假离婚、假结婚套取银行杠杆，杜绝假人才真炒房的乱象，杜绝借中小微企业之名真炒房的乱象。
第四：对商业银行的房地产贷款划出2条红线，一是规定房地产贷款占比上限，二是规定个人住房贷款占比上限。前者主要是针对房地产企业，限制银行资金过度流向开发商，而后者和购房者个人息息相关。
第五：对银行房贷的“五档分类”的房贷额度管控，最大的影响就是新房、二手房交易的规模会下降，给楼市降温。态度很鲜明，鼓励银行给实体企业、中小微放贷，甚至还规定了新增贷款投向中小微的比例。控制资金流入房地产的长效机制初步建立，未来房贷全面宽松的时代一去不复返了。
第六：2020年有一个很大的变化，就是实体企业融资利率低于按揭利率。当下，实体贷款的利率普遍在3%-4%左右，额度非常充足，而房贷利率LPR至少也是4.85%，二套房贷最低利率还要在这个基础上加60个基点。而且，有的城市还要再次上浮。
第七：从往年来看，每次临近年末，金融机构都会阶段性地暂停或收紧贷款尤其是房贷业务，多是惯常现象，也符合相应预期和常规动作。
第八：但是，在银行眼里，房贷是优质贷款、是香饽饽，不良率只有实体贷款的一半。我们必须防范金融体系向房地产贷款过度集中带来的潜在系统性风险，信贷资金流向应真正助力和支持实体经济。
一线楼市还是红红火火，新房摇号难、二手房不降价。现如今房贷政策开始紧了，相关政策也开始紧了，征信好、纳税和社保记录时间长、没有断缴的个人，会被优先选择发放房贷。
必须严控银行信贷资金违规流入楼市、房地产领域，建立控制资金流入房地产的长效机制。
这项制度出台后，新年的头几天我就亲身感受到这项制度的效果。
我负责的几个楼盘有100多个客户，在2020年12月份的时候，银行那边按揭已经审批通过，一直在等待放款。本以为进入2021年，银行额度会宽松许多，没想到，昨天跟几个银行支行长电话，他们都讲现在额度非常紧张，尤其是建行、农行等，基本这几个月放不了款了，现在各个开发商都排着队找他们。但政策红线摆在那里，他们也是巧妇难为无米之炊。
这项制度的出台，是为了推动金融供给侧结构性改革，新一轮的房地产金融去杠杆，从金融端控制房地产的开发规模及速度，促进房地产和金融市场的稳定发展。
自此以后，银行再也无法毫无顾忌的发放涉房贷款，例如开发贷；亦无法再毫无顾忌的发放个人房贷。短时间内，银行进入房地产领域资金将受到极大限制，政府更希望看到资金进入实体领域和小微企业。
这样导致的结果就是大量中小开发商无法从银行获得融资，也无法及时通过销售获得回款。那些高负债的房企和近年拿地迅猛高杠杆的房企，还有广大的中小型房企将变得非常难受。房地产行业的马太效应趋势明显，行业将进一步集中。
如果谈到对个人的影响，跟首付比例没有太大关系，更多的是由于额度的紧张，将极大可能导致个人房贷利率提高。因为额度就那么多，当然是谁给的利息好，我就贷给谁，而且一定会捆绑更多杂七杂八的理财保险等产品。另外，在这种背景下，建议个人买房最好是远离小房企和小银行，将风险管控到最小。
所有的物价都在上涨，只要与生活方方面面的，在目前情况下，如何活在当下，普通百姓把生活成本减少到最小是最重要的！
房价:大家都知道现在房价很多普通百姓望而却步，在不是孩子娶媳妇非要住房的情况下，尽量不要买房子，因为一但买房，尽管满足了一时的虚荣心，背负的是几代人的债，你要付房贷，利息，你要交物业费，水电媒气费，停车费！自由活动空间很小。最好还是生活在偏远农村，一幢小楼，装修漂亮点，青山绿水，空气清新，田野散步，鸟语花香！疫情影响也较小，种二亩地，一块菜园子，养几只鸡，喂两只猪，自种自吃，劳逸结合，乐在其中，给物价上涨减少到最低。买一辆车，现在交通便利，工作上班开车半小时一小时几乎都能到！离家太远，可以选择租房！
现在烟草10元以下几乎买不到，断货，烟草上涨很厉害，可以选择戒烟，或者尽量少抽烟，原本一天一包，可以选一天10根既省钱，又对身体健康，大多普通百姓都戒烟了，让他们涨去吧！
平时多运动，多煅练身体，提高身体素质，少生病，就减少生病机会，少去医院！唯一的遗憾就是教育，自己教育孩子，先从思想教育入手，刻苦学习！自强，自律有召一日照样成才！
银行踩刹车房贷，基本能确保房价的平稳，如果地方政府把天价地价也降下来，房价会逐渐下跌。既然都说“房住不炒”了，那以后也别叫“商品房”了，突出房子的居住功能，逐步实行国家定价，把炒房行为视同“贩毒”处理，我想社会和老百姓大量的资金就会流向实体经济，不愁内循环激活不了，资金流动不起来，实体工业，实体经济就会突飞猛进！
房贷踩“刹车”，也就是限贷，这个措施绝对是对房价影响很大的，比限购要大得多的多。
这是因为房贷是普通人唯一可以获得的一种长期贷款，也就是长期负债，这种长期负债是利用金融杠杆，将未来的现金流和收入折现给购房者，是建立在所有储蓄者现有积累的货币财富的基础上的，对于负债买房者有很大的益处。
如果没有房贷，试问有多少普通人能购买到住房，能全款买房的能有多少人？普通人可能要积累几十年甚至二三代才能买得起房子，就好象古代因为金融不发达，都要靠几代人积累努力才能买房置地收租子做地主，现代因为有金融杠杆，才能迅速完成这一过程。
对于有钱人，不给房贷了，让他全款，他也不愿意，除了买必要居住的，大多数富人就不会再买更多的房子，因为只有长期贷款，才能让他们拋动更大的资产，发挥他们本身大资金的效率，全款对于他们来说，是占压了资金，降低了资金使用效率。
房贷踩“刹车”，限贷了，一定是会抑制了房子的需求，削弱了房子的金融属性，最终导致房价趋平下跌。但是踩刹车不是说停车不给房贷了，只是限量，所以房子的价格会分化，从全国性的上涨转为重点城市中心区域优质房产的上涨。
2021年刚刚开始，央行就放出了大招，限制了开发贷和房贷占比银行贷款的比例。这一限制对于房价的影响可能主要包括两个方面。
目前政策刚刚执行，最终的效果几何还不得而知，但是根据之前银行房贷的情况来看，前半年的贷款应该比较好审批，但是到了下半年恐怕就没有那么好批了，估计各家银行都要好好规划贷款的审批和放款了。
开发贷：我们先说说开发商的开发贷。开发贷的限制已经不是从今年开始，而是近两年来央行和银保监会一直在做的工作。房地产开发去杠杆在正在持续推行当中。对于房企而言贷款才是发展的关键，如果没有贷款开发商前期的项目就难以动工，所以说开发贷一旦再收紧，那么开发商就只能再找其他途径融资了。但是与银行的融资相比，其他融资的成本过高。所以在开发商成本增加之后，你们说开发商是会割肉稳房价还是顺势涨房价呢？
房贷：房贷是居民购房的有力保障。可以说如果没有房贷的帮助，我国大部分的购房者都不能实现自己购房的梦想。所以说房贷收紧之后应该会直接影响购房者贷款的审批，而贷款的审批有影响到商品房的成交，商品房的成交又会影响供需关系，最终一定会导致房价有所变化。只要房贷收紧的影响力度足够大，那么房价就只能下调。又或者购房者只能提高首付，或者让购房者下调购房面积，选择偏远的房源。
综合来看，房贷踩刹车之后对于房价的影响是一定会有的。但具体是涨是跌就要看收紧的房贷到底是影响开发商多一些，还是影响购房者多一些了。
