首套房贷款利率上浮，对购房者而言，意味着更高的买房成本。以贷款100万元，30年期，等额本息还款计算，在去年7月份，南京地区银行间的首套房贷款利率主流为基准利率，每月需要还款5307元，总支付利息为91万多，同样的贷款额度和方式，如果今年7月份贷款，按照当前市面上主流利率——首套房贷款上浮20%计算，每月需要还贷款5919元，总支付利息为113万多，与去年相比，30年期贷款，支付的总利息要多22万元，每月多还月供612元。当前市场中首、二套购房成本差距缩小。目前市场中表现出首套高利率，二套高门槛的特点。首套房利率持续上升，二套房保持同趋势上升，但并未保持同幅度上升，致使利率差值收窄。对于买房人来说，首套房贷利率一年上涨幅度超20%，还款的压力依然很大，未来时间内，在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首套房二套房利率差值在收窄后将会趋于平稳。下半年房产市场调控将会进一步扩大并趋严。房产将成为民生重地及投机禁地，不良房企及相关产业寒冬初至，或将面临较大生存危机。
本人多次强调，房贷利率上浮不是简单的调控问题，是利率市场化的结果。
1，现在无人以基准利率存款，小钱都是存某宝或者活期类理财，大钱都是买理财或者结构性存款……这种情况下，银行无法低成本获得存款。
2，银行也是企业，无非是吸收低利率存款，发放高利率贷款，中间吃息差。如果存款成本大幅上升，贷款利率必定上升……如果贷款利率比存款利率都低，那就赔钱了。
3，现在小银行的五年期存款利率都到了5.35%左右，房贷基准利率都是4.9%……银行如果发放基准利率贷款就是赔钱！
4，银行内部有资金价格，有的大型银行内部贷款资金成本都超过5%（一年期）…这里的5%包含资金成本，运行成本，风险补偿等……发放基准利率的房贷简直就不可能。
5，房贷是一种福利性贷款，银行不是福利院。国家应该进行住房贷款改革，降低刚需购房的房贷利率。
2018年的房屋按揭贷款，很多银行都不愿意做，或者是消极做，或者是严格审核，或者是审核通过不放款，或者是大幅上浮利率……已经还按揭的朋友，还是珍惜自己的房贷，且还且珍惜。
告诉潜在的刚需购房者，房贷成本加大，可考虑下自身财力在考虑要不要现阶段购买。
其次，间接收紧房贷额度，表明房住不抄的政策配合。
最后，用市场利率来调节房价，最符合现如今形式
其实，不仅仅是南京，目前的重庆也是首套房利率上浮！但是，重庆执行的标准是，五大国有行，首套房上浮利率标准为10%。然而，网间有各种传言，也有说重庆首套房上浮15%，甚至说20%的。
而成都，今年6月份，中国人民银行成都分行，进行紧急窗口指导，引导房价预期，稳定房贷利率，首套房按揭不得低于15%，二套房按揭不得低于20%。而进入8月份，前几天，成都又传出，首套房按揭上浮不得低于20%，二套房按揭上浮不得低于25%。
总之，在房市营销上的真真假假，我们不好判断。最终以中国人民银行当地分行规定的首套房贷款利率（含上浮政策）为准。
不管南京首套房利率上浮20%是否是真，不重要，重要的是政府，现在三令五申的强调“房住不炒”；更重要的是，经过2017、2018年这两年，特别是三线、四线城市因棚户区改造带动的一波快速上涨外，短期内，我看不到其他能够刺激房价大涨的因素。
房价靠什么支撑呢？我认为，主要靠以下的一些因素：第1，城市的核心价值，比如城市综合实力排名，城市GDP排名等等，如下图：2018年中国社科院和经济日报社共同发布的城市竞争力指数中，南京经济竞争力排7，宜商竞争力排6；成都经济竞争力排13，宜商竞争力排11；重庆经济竞争力排24，宜商竞争力排9。
当然，民间还有一些其他的机构或组织也搞一些所谓的城市竞争力排名，我们还是以官方的为准。由此可以看出，南京不管在城市经济竞争力还是宜商竞争力都在排在前10位，仅从这个角度来说，值得投资，至少风险小。
第2，看城市的人口流动情况，人口出现净流入的城市，房价肯定会所有支撑的。过去的2012-2017年，5年人口净增排名靠前的10个城市分别是深圳（净增197.8万人）、广州（净增165.9万人）、天津（净增143.6万人）、重庆（净增103.4万人）、北京（净增101.4万人）、郑州（净增84.9万人）、武汉（净增79.4万人）、长沙（净增77.11万人）、成都（净增76.7万人）、杭州（净增66.6万人）。而南京过去几年人口的净增没有排在前10名，仅净增17.4万人。从这个层面上，南京长期看，房市应谨慎投资。
从地域的角度看，南京离杭州、宁波、上海、苏州、合肥等城市相对较近，因此，南京对周边的人口辐射引力小，就容易被以上周边城市所淡化，在长三角区域内显示不出核心地位。所以，我不赞同在南京长期投资房产。
最后，至于具体投资什么样的房产，还要看房产坐落在所在城市的地理位置、交通便捷性、商服繁华度、历史文化底蕴、城市未来规划等等去参考。
利率上浮20%，说明政府在进行宏观调控。对房地产购房需求进行压缩。或者说持保留态度。
利率上浮，购房者减少，房价下跌或者不再上涨。达到调控目的。
如果房价继续上涨，那么调控力度可能继续加大。相反，如果房价下跌，影响到行业稳定。政府会下调利率，同时采取其他优惠措施。比如购房补贴等。
另外，随着越来越多的人购买货币基金，银行的存款逐年减少。银行能够放贷在住房领域的资金也逐年减少。所以利率上浮也是大势所趋。羊毛出在羊身上。如果有一天大家都不存银行钱了。那利率还得上涨。
当然，这些都在政府的控制范围内。不会出现极端情况。
对于南京首套房贷款利率上浮20%的情况，我的理解和观点是：
一，南京房贷利率的上调。
南京的房贷利率上调，我认为这是非常正常的情况，因为全国各地的房贷利率都在不断上调，预计南京还会继续上调房贷的利率，这点南京的买房者还是要有心理准备。最近几个月，不仅仅是首套房的贷款利率上调，并且第二套房的贷款已经无法获得。
二，如何看待房贷利率的不断上调？
随着房地产调控的强化，房贷利率还将稳定在高位，不会下降，因为金融和贷款的政策是房地产调控政策的重要组成部分。过去这么多年的房价上涨，有一个原因就是银行大力支持房子贷款，给买房者和炒房者提供资金支持。在稳定房价的背景下，银行贷款增速下降，已经银行贷款支持房地产的力度必将下降。
现在，我身边的朋友买二手房，也很难从银行获得贷款的支持，一些朋友买二手房就算银行审批通过，放款速度也很慢。深圳有一位朋友在卖房子，但是，也无法顺利卖出，原因也是买房者失去银行的贷款支持。因此，在未来我们要买房子，必须要有一次性付款的能力才能顺利买房，或者，我们要卖房子，也要卖给一次性付款的买房者。
目前，房地产调控的金融政策，已经从控制银行贷款支持买房，延伸到控制房地产企业的融资，包括发行债券等方式的融资，必然造成房地产企业的资金压力较大。很多知名房企，现在已经开始加快新房的销售速度，就是为了快速回笼资金。
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