理财方面知识太少，请大家指点下，谢谢
对于普通人理财，主要是合理配置。既能追求高收益，抵消通货膨胀。又能维护资金安全和平时应急。
这样分配，6万用来定投一只混合基金，比如华夏优势，华夏成长。这一类风险相对较高，收益也高，因为你是非专业人士，所以采用定投的方式买入。第一次可以买入2万，后续每月买3000。争取一年10%~15%的收益。
12万买入债卷基金，比如汇添富理财佳混合或天弘短债卷C.一年预期收益5~6%。剩下2万放入货币基金，比如余额宝，预期2.5~3%。
这样下来，预期年综合收益可达7~8%。对普通人讲，已经非常好了。风险可控，所有都可以在支付宝或其他app完成，简单又快捷。
理财是我们现代人必须具备的一项基本技能，毕竟钱生钱比人挣钱要更快更多，所谓“你不理财，财不理你”。
具体到你手里这20万，选择哪种理财方式更好一些，这个不能一概而论，毕竟你没有给出其他关联信息，比如你多长时间积攒了这20万，比如你多长时间内用不着这笔钱，比如后续你是否会持续拿到更多钱来追加理财，还有就是你的风险偏好，也就是你能够接受的风险系数。
简单来讲，当今社会投资理财的渠道有很多，收益率高低差距也非常大，同样的，每种投资方式背后相伴随的风险系数也不一样。一个大家能够理解的基本定律就是：收益越高，风险越大。下边简单分类说明一下。
第一种：P2P，高收益，高风险
近几年不断爆出P2P爆雷事件，一些全国知名理财公司动辄几百上千亿资金被套牢，数百万人资金血本无归，这是事实。不过也不能一棍子全部打死，其实还是有一些背景可靠、资金实力强大、监管严格经营良好且持续时间很长的公司仍在继续经营，部分产品年华收益率可以达到8%以上，甚至10%，不过类似产品往往有退出限制，比方说你选择了一年期，那么中间不管什么原因你想取出本金都是不可能的，必须到开始投钱进去时确定的日期才可以转出，比如桔子理财。
第二种：外汇，高收益，高风险
目前国内合法的外汇投资渠道全部都在银行手里，这种外汇投资收益率不高，当然风险也不高。我所说的是世面上很多未取得合法经营牌照但暗地操作的一些投资渠道，他们往往以美元为结算货币，收益率对接外汇利率波动，具体收益你不能精确掌控，不过承诺给你的收益率一般在月利2%以上，也就是年化收益率24%，这么高的收益率加上前期几个月往往及时兑现收益给你，导致很多人乐此不疲。但还是那句话：高收益对应高风险，很多外汇平台支撑时间并不长，加上他们又不受法律保护，一旦平台关闭人员跑路，你直接欲哭无泪。所以，个人不建议你选择。
第三种：股票、基金 收益率不确定，风险较大
中国股市并不完全成熟，很多技术流炒股者同样会被套牢、割肉。当然有人赔钱就有人赚钱，中国股民大发其财的也不在少数。这几天全世界爆发新冠肺炎，美国股市欧洲股市大跌特跌，但是中国股市却第一次没有跟进反应而是逆市上升，走出了几乎是有史以来最漂亮的一次独立上升曲线，反应了国民和世界投资者对中国应对疫情乃至国家经济发展基本面持续向好的信心！
但是，股市有风险，入市需谨慎，网上流传的“七赔二平一赚”的股市铁律也不能当成耳旁风，所以如果你本人没有很专业的知识，特别是如果没有强大的承受能力，不建议尝试。
第四种：银行存款，低收益，低风险甚至零风险
这个就不需要多说了，目前几大国有银行五年期定存利率大约在2.75%，一年期低的几乎让你感觉不到有收益。当然，收益低但是风险也低，特别是存取灵活，啥时候想用这笔钱都可以，所谓的“死期存款”也并不死，只是未到期之前取出来只能按活期存款结算利息。
这里说两件事，一是国家颁布了商业银行法，法律规定银行是可以破产的；但是国家还要求执行存款保险制度，也就是所有商业银行还都买了存款保险，万一银行破产，储户在一家银行存款不超过50万的话是可以全额支付的，换句话说，如果你在一家银行存款超过50万，而这家银行破产了，那你只能拿回50万。当然这都是理论分析，就我国国情来看，商业银行特别是国有商业银行破产的可能性几乎没有。
第二件事，银行大多销售理财产品，收益会高一些，在3%到4.5%之间，偶尔会有更高一点点的产品。这些理财产品绝大多数都是保险公司的产品，并不是你去的那家银行本身的，当然这个没有关系，因为保险公司更加可靠安全，问题是有很多产品都是极短期，一周，两周，一两个月，这样真正计算理财收益的时间很短，虽然宣称的年化收益率挺高，但是折合到那么短的期间内，真正的收益往往低于你的心理预期。
第五种：保险产品，中收益，低风险
保险公司的口碑近几年好了很多，一方面公司主体越来越多，理赔越来越多，真正得到实惠的客户越来越多，另一方面国家大力推动商业保险发展，在2014年国务院颁布的保险业新国十条里明确要求：要将商业保险建设成为国家社会保障体系的重要支柱！另外《保险法》、《税法》、《公司法》甚至《婚姻法》都对保险公司的经营发展有明确规定，更有银保监严格监管，因此我国保险业的经营虽然仍有问题，但整体非常规范，客户的保险利益受到严格保护。
具体到理财保险，其收益率中等，比银行存款可能高点，但是不如存款灵活；比社会其他投资收益可能低点，但是安全性要比其他任何投资都高得多。考虑到你可能不是每年都拿出20万理财，有一种一次性缴清、为期五年的保险产品，年化收益率在5%还要高一点，你可以考虑。
任何投资都是靠机遇的，您同意吗？手头上有20万元在当下来说，最好的投资方向应该是股票市场，且相对于其他投资理财能收益最大化。任何投资都有风险，但目前中国股市的机会大于风险，危机永远与机遇并存，原因如下：
1、目前中国股市的价值洼地正在突显，全球资金将蜂拥而至，资本是最理性的，正所谓钱往哪流，财就往哪发。受疫情因素及中美贸易战的影响，国际供需链继裂，全球股市、国际原油暴跌，3月10日更是见证了美股历史暴跌，而中国股市却大涨。中国政府强大的管控力及社会动源力是其他国家所不具备的。该跌的我们跌完了。
2、具体到投资标的，中国的5G，量子通迅，人工智能，纳米材料等4个领域领先全球，加上中国的市场规模，这4个板块将是资金主攻方向。
3、万事万物都有其客观规律，股市也一样，您同意吗？问题在于90%的人找不到规律，所以选成现在大家谈股色变，但真理就是撑握在少数人手里。
我十五年的股市投资经历希望能够帮助到你，祝您投资顺利。
20万，如何理财收益最大？
首先，投资20万前，先要投自己。投资自己的脑袋是一本万利的事情。
如果将收益比做100公里马拉松比赛，不限制使用工具的话。你现在相当于穿着布鞋和别人开着跑车的人比赛，拉开时间越长，差距越明显，也会出现投资20万，在十年后，不同的结果。
有的人，十年后收益不增加反而缩水一半以上，甚至所剩无几；还有的人，十年后已经增值十倍甚至几十倍。不同的选择，造就了不同的结果。
现在来看怎样收益最大？
现在来看，你前面两三年甚至十年，你不太可能做成投资行业的精英，所以你的理财收益不太可能很大。你需要明白这一点，摆在你面前的这一客观问题！现在你能做的只有与真正的精英成功者同行，或者借助他们的眼光与能力。做时间的朋友，降低自己的投资收益预期，或者学习美国的逐渐形成趋势的被动指数投资。
预期自己投资时间是三年以内，还是三年以上还是十年。这很重要！
三年以内，这笔钱需要用，这只适合买一买货币基金，债券基金。因为没有谁能预测未来！
其他投资短期都有一定的风险，短时间有可能浮亏。你那时候需要用，就只能被迫割肉。得不偿失！
预期投资时间三年以上甚至十年以上，有三种方案！
第一种投资被动指基金
股神巴菲特说过，一般投资者，买标普了500指数基金就是很好的投资。因为美国基金已经很难超越指数收益。中国投资者做过一个统计，股票市场开始十几年时，基金经理主动投资大幅跑过市场收益水平。造成中美两国市场收益水平差异的原因，是因为美国市场成熟有效，取得超额收益很艰难。
中国市场不完善在发展中，主动投资收益超过市场水平较容易。最近十年基金经理主动投资已经很难超越市场水平。超越市场水平的收益也已经开始缩小了许多！
如果愿意被动投资，你可以从中证500指数，沪深300指数或者消费行业指数，医药行业指数中找ETF基金投资！
第二种方案，主动投资公募基金
中国市场发展到现在，有一批十分优秀的基金经理。需要看几本基金选择指南书籍，了解一些基金投资方法和哲学，找到适合自己风险承受能力和风险水平的就可以了。
也可以选择投资超过十年，投资水平都很好的，取得优秀成绩的基金经理。比如朱少醒，曹茗长，周蔚文，傅鹏博。他们的公司文化，他们的投资哲学和投资理念，适合你自己就可以长期持有。
第三种方案，自己投资好行业好企业
没用三年的研究股票经验，没有阅读超过50本以上投资经典，融会贯通。强烈不建议！
一位杰出的投资者曾经说过，在我看来想成为合格的投资者。需要良好的财经背景，热爱金融行业，喜欢研究阅读。五年左右的时间，阅读种投资经典，两年时间结合市场实际，融会贯通，形成自己风格才能成为一个合格的投资者。
你想，已经是这一行杰出的投资者，觉得最少七年才能合格。觉得你自己能面对市场的风险，取得理想的收益吗！
从这上面可以得出，要想取得理想的收益，现在需要多阅读投资理财经典投资自己的脑袋，前面选择合适的专业人士，利用他们的眼光和能力。如果热爱的话，现在可以多阅读学习投资经典，最少50本以上。这是最稳妥，经历痛苦相对少的方法。这都需要投入你自己的时间和精力。
投资就像需要开车人士学驾照，等你考完了，取得了驾照。在上路对你自己对你的家庭都是很好的选择。
阅读投资经典《聪明的投资者》、《证券投资分析》、《学以致富》、《财报就像资本故事书》、《时间的玫瑰》、《投资最简单的事情》……
希望以上你能看到，并对你能对你能有所帮助！
