P2P网贷运营商主要构成要素为平台，借款人和贷方。还涉及银行，第三方支付公司，担保公司等相关服务机构，AD财经总结其经营模式如下：
P2P借贷的流程主要分为以下环节：
出借申请：出借人发生理财需求时，通过P2P平台APP或电脑网页提出申请，系统接到申请对出借人进行身份识别、银行卡绑定、风险评估等一系列审核。出借人需要开通存管银行虚拟账户，将资金充值到平台时，出借人资金实际充值到存管银行中管理，出借人所有充值、投资的信息流都是通过其在存管银行大账户下的虚拟子账户记录。
借款申请：当借款人需要融资时，用户将通过P2P平台应用程序或计算机网页注册并提交贷款申请。按照平台要求通过系统提供各项资料，系统接到申请会对借款人进行一系列的身份识别和信用审核，通过审查借款要求的客户进入P2P平台借款人排队。
撮合借款：平台将借款申请与出借申请进行匹配，使其形成直接借贷关系并签订电子借款协议，资金从出借人账户转至借款人账户，完成出借。另一方面，借款人和贷款人分别与平台签订服务协议，平台从借款人或贷方收到相应的服务费。
还本付息：借款人根据协议约定的还款计划通过平台向出借人还本付息，直至合同到期。
从借款端是否任何形式的实质担保行为，可以将P2P贷款业务分为信用贷款模式和担保贷款模式。
P2P网贷行业的信用贷款目前主要是个人小额信贷贷款。在劳动密集型企业中，P2P平台公司自身或者通过主要关联方公司在全国设置分支机构，通过线下获客，并通过检查借款人提供的身份证、信用记录等纸质资料进行初步信用审核，获得客户和信用审核的成本相对较高。如宜信。2015年，一些平台开始尝试从劳动密集型转向技术依赖，并积极与外部信贷机构合作。在风险控制部分，企业踊跃探索基于大数据技术的纯线上借贷模式，以低成本实现大宗借贷。典型的代表是“超速贷款”，即审核时间较其他类型业务时间缩短很多。随着信用信息环境的改善和网络贷款技术的成熟，信用贷款将逐步向强大的技术方向发展。
担保贷款主要通过第三方担保，质押，抵押等信用增级措施控制风险。大型企业贷款是担保贷款的主流产品，受宏观经济波动影响较大。当大环境不好时，企业经营状况恶化会增加其还款压力，为了控制这种风险，平台需要转向受宏观经济影响较小的新兴朝阳产业和抗风险能力较强的行业。
虽然，不同的p2p平台可能略有差异，但大体流程都是差不多的，就以我所熟悉的平台为例，做个简单的介绍。
第一步，平台注册，可以通过网站，也可以通过手机app进行。
第二步，实名认证。包括提交身份证明、线上个人影像采集（非必须）等，个人手机号码、绑定银行卡，注册协议确认等等，工作证明、住址信息等，有的平台还需要提供个人的征信报告，甚至财产证明等信息。（不同平台可能略有差异）
第三步，提交借款申请，包括借款金额、借款周期等相关信息。
第四步，等待平台审核。审核往往分为初审和终审，只有通过终审才能正式发布借款信息，初次审核时间稍长，但一般也只是1-2个工作日，随着信用等级提升，很多当日就可以完成审核。
第五步，审核通过，借款信息发布（如果审批额度发生变化，通常是被降低，那么需要借款人进行确认，如果不确认，将被认为自动放弃此借款申请）。
第六步，等待出借人投标，完成后即可获得借款，通常这个时间是非常快的。
最后，按照约定及时还款，信用等级提升之后，再次借款走流程的时候就会更加方便和顺利。
一般是线上借款。第一步：注册账号，先填写基本信息，并完成实名认证和手机认证；第二步：进入我的贷款，我的借款，选择标的类型，点击立即发标，填写发标信息，提交发布标的申请，等待网站审核第三步：待网站审核后第四步：在网站进行筹标，获得借款。
