汽车商业车险各险种的作用-概述（答案在文中）
汽车保险分为两大类，分别为：
-
强制保险
-
商业保险
「机动车交通事故责任强制保险」简称为交强险，其功能简单概括只有一项：在占有责任的交通事故中赔偿对方的“车损人伤”费用，己方的一切损失都要自理。交强险是防止机动车用户在肇事后没有赔偿能力，造成的影响有可能形成“链式反应”“蝴蝶效应”，总之一定是负面的。所以机动车必须投保车险后才允许上路行驶，只是交强险的保障额度在今天看来实在有些低。（参考下图）
汽车摩托车可以只投保交强险，但如果想要把交通事故赔偿风险降到最低的话，商业车险则能够有效的补偿保额。比如「三者险」就是交强的补偿，其功能同样是只能赔偿对方的损失；不过保额可以自行选择多个标准，有30/50/100/150/200万多个等级，一般建议起步100/150万。下面来看一看两种场景的场景，也是对三者险功能的常见错误理解。
1：两车碰撞时己方车辆损伤能否获得赔偿？如果对方车辆无责的话，己方的所有损失就要自行承担。
2：两车碰撞是双方均占有责任或对方全责，那么己方的车辆就可以由对方的三者险赔付，简而言之为三者险可以角色切换用以“互赔”。
车损险&座位险
这两项险种属于「三者险补偿」，如上所述，三者只能用以赔偿第三方（别人）。而在车辆碰撞中己方车辆几乎不可能不损伤，驾乘人员也有可能出现伤亡；那么想要在己方占有责任的前提下获得这部分理赔，唯一的方式就是投保车损和座位险，其功能就是保障己方的「人与车」。不过车损险的功能并不仅限于此，除「地震」以外的所有自然气候造成的车损，车损险同样有赔付责任。
座位险的准确命名为「车上人员责任险」，是在己方车辆占责的前提下用以“免责”；通俗的解释就是车险收取费用替代驾乘人员承担责任，在因交通事故出现伤亡后按照保额赔偿。座位险的投保可自行选择保障数量，比如七座车99%的时间只满载五人，那么投保就可以选择五个座位。
不计免赔险
-
三者
-
车损
-
座位险
这三个险种都有「绝对免赔率」，概念为驾驶员因为情节较轻的违章导致事故，理论上是需要承担一定责任的；所以车险则可以免除10%/20%的赔偿责任，恶性且主观的违章驾驶可以100%免赔，比如酒驾座驾与严重超速等。
「不计免赔险」的功能是车险再次收取费用，主动替代驾驶员承担“免赔率”的责任，当然也只能在非主观的违章责任交通事故中激活。加入这些险种可以让车损和座位险按照100%标准赔付，三者险综合不能报销的部分检测项目以及不在目录中的药品后，赔偿比例可以达到90%以上。
总结：车险中的常规险种为三者、车损、座位险加不计免赔，一般家用车建议选择这四项就好，其他的附加险种意义不大。为了控制投保成本可以适当再减少座位险，如果车辆被动安全保护水平足够高的话，一般交通事故更多只会造成车损；汽车的维修换件费用总会很高，所以车损还是很有必要的。
编辑：天和Auto
内容：共享天和MCN头条号
欢迎转发留言讨论，保留版权保护权利
问:私家车没有购买车损险，车辆出险碰撞保险公司会赔吗？
答:家用轿车没有购买车损险，一般笼统的认为保险公司是不会理赔的，其实，实务操作中有些情况是可以理赔的，具体到以下情形:
一:发生致车辆损失的单方交通事故，没有车损险不能理赔；
二:车辆在动态行驶状态下，发生双方责任交通事故，双方损失低于2000元，即使没有投保车损险，可以走快捷程序“互碰自赔”，车辆损失交强险承保公司会理赔的；
三:交通事故中一方负全责，另一方即使没有投保车损险，是可以理赔的。
四:建议投保车辆险选择专业人士，而不是返佣多少，这样发生交通事故时会为你减少不必要的麻烦。
很高兴为你答疑！
车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。
简单说：车损险没买，就等于是你花钱买的保险，受益人永远是陌生方（与你投保的车辆发生事故的车辆、非机动车、行人）。也就是出钱保别人平安，自己的安全、损失却赔不了。
所以，个人觉得，虽然“车损险”是相对贵一点的商业险种，但是，买保险的目的就是发生意外不用自己掏钱（不论自己方或对方），你却不买。难道你真能保证出事都是别人的责任？那就没必要上商业险，一个交强险搞定。
望对你有所帮助，愿出行平安。
如果是你的责任，你没买商业险的车损险，只买了第三方责任险，，保险公司是不陪你车辆的损失的，只赔付对方的损失。如果你没有责任，对方的三者险会赔付你车量的损失
单方事故，自己撞石头石头不用赔偿的话你不买车损险只能自己修车！
双方事故，与第三方发生碰撞交警判定你的全责的话，保险公司只赔偿第三方损失
双方事故，与第三方发生碰撞，交警判定双方都有责任的，并且双方损失都较小（不超2000元）可以报交强险互碰自赔！损失超2000元部分按责任划分承担！
首先:你是单方事故还是双方事故？事故责任如何划分的？被保险人有责任时，赔偿最高限额
①死亡伤残的为110000元
②医疗费用的为10000元
③财产损失的为2000元
2.被保险人无责任时，赔偿最高限额
①死亡伤残的为11000元
②医疗费用的为1000元
③财产损失的为100元
没有购买车损险交警判定你的责任，车辆损坏是不在理赔范围的，这时候你只能自费，是对方责任你的车子由对方车辆或者保险公司出维修费用，希望对你有帮助，
所谓的车损险，就是商业险的主险。不买主险，别的商业险项目是没办法购买的。所以如果你出事故了。那么保险公司在强制险的2000块钱范围内给与对方赔付。其他部门需要你自己承担。发生死亡事故，好像是11万吧！这个需要你仔细阅读保险条款。个人建议一般情况下还是购买好商业险。以防万一，另外即便是购买了商业险，也要注意自己车辆的合法性。因为保险公司最喜欢钻空子，能不赔的他们坚决不赔。打官司也是一样，在法庭上满嘴跑火车。这点你需要特别注意。
简单地说就是车损险赔自己车，三责险赔对方车。如果两车碰撞都有责任可以互赔。对方全责了对方保险赔你。你全责2000以下交强险就够了，2000以上的就要你自己出了，保险公司不管的。
如果是你的责任，你没买商业险的车损险，只买了第三方责任险，，保险公司是不陪你车辆的损失的，只赔付对方的损失。如果你没有责任，对方的三者险会赔付你车量的损失
