如果你有20万，你会怎么理财？怎样能达到6%以上的收益？

理财要实现的目的是什么？本年的使用年限多长？你的风险承受能力是多少？这些问题了解情况以后，才能制作合适的理财方案。那些上来给你推销产品的人都是不负责任的。大公司首先要为自己和家人做好保险的配置，只有解决了后顾之忧，你的本金才能够按照你的意愿，通过时间的积累，来为自己和家人创造源源不断的现金流。从你要求6%，说明你是一个比较保守的人，适合能够达到6%左右收益的产品，那就是保险的年金产品。和基金定投做宽基指数。二者相结合综合年化收益在8%左右。但是这需要你的本金至少要留存10~20年不动。因为不知道你理财的目的是什么，是要实现家庭的财富稳健增值，还是未来解决子女的大学教育费用，或者是为自己的养老做一份养老年金的补充，因为你的问题不清楚，所以说无法为你提供非常有效的投资理财产品的组合。

朋友们好，投资理财当然想多赚点收益。不过一提起6%，许多专家就会苦口婆心的讲：这可是高风险了。其实不然，如果略微高一些的收益都会赔，那怎么还会有这些产品呢。通过优选产品，合理组合，年化6%是有很大可能性做到的。

首先，来看优选产品方案：

投资理财6%的年化收益率，并不意味着必然高风险。在理财产品中有一只奇葩，就是债券理财，说起来投资人，并不陌生，例如国债，就是一种债券，债券理财一贯深受欢迎，因为它有固定的票面利息，有信用评级便于控制风险。

如上图，这是一款持续发行的，国有大型银行，债券成长型，净值定开理财。不仅年化净值达到了6%，而且定期开放流动性，比如一周，两个月等。他的风险等级是PR2级低风险，而且1~5万元就可以购买，深受欢迎。

小结：20万低风险年化6%，产品就在眼前，也是最简单，节省精力的方案。

其次，来看组合投资方案：

这个就需要考虑基金。特别是一些指数型基金，债券混合型基金等等。这些基金虽然风险较高，但是结合定期的方案，再加上不同基金组合，可以说是有效的分散了本金和投资的风险，相对的增加了赚钱的概率，摊低了成本，有很大的概率实现6%。去年某证券公司推荐的一款组合，60%的指数型基金，30%的债券型混合基金，20%的股票基金，最终实现了年化9%的收益率。

小结：基金组合投资，加上科学合理的方案进行有效的二次风险分散，是一个可行的，年化6%方案。

最后，来总结分析：

理财产品非常丰富，想多赚点收益本身没有错。通过优选产品，或基金组合化投资，20万，有很大的概率，实现年化6%的预期性收益目标。

同时，作为20万元理财，要考虑结合科学的方案，提前做好风险的分散，完善投资组合，这样，安全更上一层楼，更有利于实现目标。

受到疫情的影响，各国央行都已经或者准备降息、股市上下震荡、作为避险资产的黄金也剧烈波动，在这种情况下有20万要如何理财才能达到年化6%或者以上的收益呢？

我们可以简单粗暴的将理财渠道按照风险等级分为三个大类：低风险、中等风险、高风险，从这三者中选择最合适的投资方式。

01低风险

低风险的理财主要包含银行存款、货币基金、保本保息型定期理财、年金型保险、国债、大额存单等。

1. 银行存款：三年期基准利率2.75%，即使存五年期利率也就在4%上下。民营银行能给出的最高利率约为5.45%。

2. 货币基金：货币基金属于浮动收益，收益情况与货币市场的行情关联比较大，最近收益一直在走低。年化收益主要区间为2%到4%之间，也有少数货币基金行情差的时候低于2%，少数行情好的时候高于4%。

3. 定期理财：保本保息的定期理财现在基本上已经被市场所淘汰，仅剩的少量也是以前就开发设计完成但是额度尚未完全募集，年化收益大概在3%到4.2%之间。

4. 年金型保险：这种理财型的保险一般周期特别长，收益上也不太出彩。一般保底收益年化2.5%，根据投资情况的不同，可能收益上最高能达到5%左右。

5. 国债：三年期国债年化收益4%，五年期国债年化收益4.27%。

6. 大额存单：大额存单作为一般性存款的一种，也是在基准利率的基础上进行浮动，年化收益大概在3.85%到4.2625%之间。

上述是主流市场上的一些低风险理财方式，但是收益最高也就在5.45%，无法达到6%的需求。

02中等风险

中等风险又可以分为中低风险、中等风险、中高风险三类。主要包含的产品有：PR2/PR3/PR4净值型理财、债券基金、指数基金、混合基金、信托等。

1. 净值型理财：净值型理财更加风险等级的不同，收益率也会有比较大的区别。PR2净值型理财收益大概为3.5%到4%；PR3净值型理财收益大概在4%到5%之间浮动；PR4净值型理财因为风险相对高一些，并且可能本金出现一定程度的亏损，收益无法做到比较准确，行情比较好的情况下，可以比较轻松的超过6%。

2. 债券基金：债券基金里面也有比较多的分类，例如纯债基金、各种短债基金等等，收益大概在4%到10%之间。

3. 指数基金：指数基金的收益比较看重股票市场的变化情况，股票市场行情好也能轻松超过6%。

4. 混合基金：混合基金主要投资方向是债券和股票，根据持有比例的不同收益也会有很大的区别。

5. 信托：信托风险对比指数基金与混合基金来说还是要小一些，年化收益大概在6%到8%之间。（不过信托有门槛限制，一般都是100万起步）

   

03高风险

高风险的投资种类也比较多，因为高风险的投资我也接触的比较少，就我了解的几种大概提一下，主要有：股票型基金、股票、期权、期货、PR5理财产品、黄金。

1. 股票型基金：基金募集资金的80%以上对接的是股票，收益非常看重股票行情以及基金经理的操作，去年排名前列的股票基金年化收益都在100%以上。

2. 股票：股票对比股票型基金来说风险更大，一天的收益最高能达到20%（地天板可遇不可求），正常情况下一天拿10%的收益也比较多，不过更多的是在股票中大幅亏损的人。

3. 期权/期货：这两种投资品种门槛要求比较高，不够投资回报也比较高，行情变动下一天收益就能放倍，2019年期权造富神话2万元翻了192倍，直接造就百万富豪一个。

4. PR5净值型理财：因为对接的产品会有区别，在收益上区别也比较大，不过行情好的情况下超过6%也是轻轻松松。

5. 黄金：黄金最近一段时间波动也比较剧烈，收益上也比较依赖国际金价的变动行情

   

04如何选择

从上面的收益分析就能看出来，低风险理财收益无法满足年化6%，高风险风险太大不够稳定，只有中等风险中部分产品符合但是同样不够稳定，那么要如何才能稳定的拿到年化6%的收益呢？最好的方式是做投资组合。

将20万资金的50%也就是10万元用于债券基金投资，6万元指数型基金定投，4万元用于股票型基金定投（如果股票市场行情比较好可以定投6万元与股票基金，4万元与指数基金）

这种比例安排即使股票市场行情不好，也能将我们风险降到最低。而定投的魅力在于低位筹码抢购，市场行情反转则立马扭亏为盈。就目前的市场行情来看，基金定投坚持3年以上的，基本上95%以上都是盈利的，并且收益还不菲，年化可以超过15%。而我们目标年化只是6%，这种组合方式在于将风险降到最低的情况下，还能比较稳定的获得6%的年化收益。

当然，也可以根据自己风险偏好的不同选择其他比例的投资安排，或者是有一定的投资能力也可以选择高风险的投资方式，或许一天的时间就能拿到6%的回报。

综上：上面仅是个人关于投资回报6%收益的一点投资看法，虽然可行性很高，但是不构成投资建议。最后温馨提醒：投资有风险，理财需谨慎。

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