你好，很高兴可以分享下我的实际理财观点一直在执行操作，业余爱好者。
我的总体观点是保证本金利滚利的原则+长短期结合+交易技能去投资。
对自己做一个财务分析报表，那些是必须花的，那些是可以投资的。做一个风险测控了解下自己承受能力。下面是我的一些感悟，请指点。
1留下自己工资1—3月钱做备用应急，这些钱可以放到某宝，某信里，日万利息在5角左右，风险偏低。
2配置白马股票，以工农建为主年分红率在百分之五左右，长期投资性质。
3银行定期理财三月百分之五左右，不过得抢，不易得到。看清楚理财性质，一定注意风控。实力公司APP都专门有理财一项，可详细查看。例如平安等等。
4可以配置国家债券，保本保稳，银行可查看期限，利息。
5可以配置些定投股票型基金，风险降到最低。
6如果做股票的话，建议系统学习下股票知识在做，风险高，收益不定。
7平时可以办张信用卡，抢抢上面的劵，去超市，购物优先花信用卡。积分可以换一些常用东西，用时间换空间，时间段钱可以放到某宝某信里，利息上面已说。信用卡还钱一定要控制在自己范围内，铁纪律遵守。
8建议最好学习某项业余交易技能这样才能利滚利转起来。
谢谢，我把我做的都写下来希望可以帮助到你。
感谢邀请。就20万来说，建议把10万放银行做个定期储蓄看情况一至三年，家庭基本保证金。二万拿出来到华夏保险公司买二份保险，一份大人重疾，一份最小孩子福临门理财型保险，可挂医疗，还剩八万，拿出五万找一个靠谱理财公司做理财以小搏大，半年7一8利息，一年9一11利息，剩下三万存银行定活两用储蓄，虽然利息不高，但零活，以备不急之需。以上是跟据个人经验给岀的保本，规避风险，保证一个家庭长远无忧计划。
个人的实际情况出发做这个投资可能更加合适：
1. 是否有大量的周期性银行房贷或车贷；有则留下4-5万做短期月度收益理财，比如收益凭证、银行票据理财等；
2. 如无以上贷款流动性要求，则将20万分成10万投权益性公募基金，另外10万买一些低估值的股票，投资预期至少一年. 作为资金较少的投资者，投资还是需要稳中偏激进，所谓鸡蛋不在一个篮子里的金融格言在散户世界里是不存在的；
3. 有贷款流动性牵扯的，剩余15万分为5万在权益性公募基金，另外10万投股票.
为什么这个时候我一直强调要投股票，因为历史上任何危机中都蕴酿中机会，只要不加杠杆，我们都有可能在危机中赚到机会.
如何将20万闲置资金妥善投资？建议大家固定准备三个账户，
1 应急准备金账户
2 杠杆账户
3 投资账户
首先，要将一部分钱留出作为应急准备金，这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候，比如失业，家里急事等等原因才会动用这笔钱。
一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限，以备不时之需。以王先生夫妻为例，建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款，另外2/3放在货币基金里，如财付通或余额宝等，随用随取。
第二个账户为杠杆账户，主要用来购买意外险、重疾险、寿险等产品，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命，因为只有保险才能以小博大，到了关键的时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖房，股票低价套现，到处借钱。
一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例，配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。
第三个账户是投资收益账户。按王先生的例子看，除去前两个账户所需的资金，剩余的资产为133000元。在这个账户里，可以构建一个投资组合，以获得相对稳健的收益。
量身定做的投资方案
剩余的资产为133000元，做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为：5.8%-12.82%。
53000元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。
26600元投入在其综合实力较强的P2P平台上，其预期的年化收益率约为6%-12%左右。
53400元定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为1万元，因此还没有投出去的43400元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中，29000元投入银行理财，14400元投入P2P平台中。
这里给理财者提供了一个包括月收入和固定存款的大体规划，不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况，合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例，做好个人的理财规划。
首先要看一下这20万是否属于闲置资金？近三到五年都不用？
其次检视一下家庭资产配置情况，是否符合家庭资产普尔图的比例配置？
然后再哪里不足补哪里。打个比方，如果保命的钱也就是保障类保险的配置不到家庭资产的20%，这个时候就要考虑补足而不是做理财或是投资了。
我们国人会把过多的钱用于房产，无论是否已经满足刚需，这个也是可以参照上图进行检视。如果保命的钱和房产都已经配置好，基金和股票也是可以考虑的。
最后是家庭资产占比40%的能够保本升值的资产配置例如养老金，教育金等等。趁这个机会把家里的资产配置情况梳理一通也是不错滴！
如果从来没有接触过股票、期货等投资产品，我个人推荐您买低风险的理财产品和基金。
各大银行和证券公司推出的低风险的理财产品相对银行存款利息要高几倍。
尝试投资几个基金产品，找专业的基金经理，了解适合你的基金产品，做一个中期投资，收益还是不错的。
虽然投资有风险，但收益回报也是可以的。尝试接触理财，都比那些目守成规把钱存银行的投资者强很多。
机会都是给敢于尝试新事物的人，相信自己，敢于挑战！
[cp]2020\05\18-05\29未来两周操盘策略:回顾前两周行情，最低2830，最高2914，振幅84点，周收盘2868，周涨幅8个点，在这样的窄幅波动下，不知道做短线的、重仓的收益率怎么样？自今年1月11号提示大家，见大盘突破3108点以上，设好止盈止损分批减仓，大盘于1月14日在3127点见顶，历经两个月下跌到2646，跌481点，跌幅15%，不知道大家的收益率怎么样，可以回忆一下自己的股票，没有减仓的及做中线的，跌幅近五百点的行情中盈亏多少！在5月7日周一提示大家，大盘已经进入高风险区域，未来一到七小时，进入变盘周期，历经七小时于5月11日见顶2914，下跌一周至最低2863，虽然仅下跌51点，做短线的、以及重仓没减仓的，总结一下盈亏多少，只有不断的吸取教训，总结经验，才能不断的进步，在股市才能有好的收益！为什么很多散户在下跌通道中，不减仓而是频繁抄底呢，只有两种情况，一种就是永远都觉得自己分析是对的，永远都那么执着，另一种就是不信任别人分析的，逆反心理很重的，你说涨我就说跌，这一切错误的根源都离不开“贪嗔痴”！！！大盘长线看也算是次低点的位置，在股市未来要想长期盈利，根据自身情况，有三种选择，第一种选择长线价值投资（是贪念最小的），今年后半年到明年前半年，选择一些央企国企大蓝筹股票，社保、养老、保险、汇金，基金入股，国资委控股的高科技、互联网、大数据、铁路基建、5G芯片、人工智能、航空卫星、国防军工、高端装备、专用机械等等企业，至少要有三年五年十年的持股打算，一定要选择低位区的股票、股价在下跌探底或一浪上涨中的股票，分析月线、季线，年线，有了一定的盈利比例后，股价又有了回调的低点，可以逐步的加仓，未来中国的经济，一定会超越美国领先世界，中国股指目前的位置，也是世界最安全风险最低的证券市场，股票长线的收益率，年化应该在10-30%区间，买中黑马也可能一年翻几倍，看自己的运气有多大了哈，长线投资一定远远高于利息、理财的利率！长线风险也相对较低！第二种选择中线（贪念适中的）：适合上班族，平时还有点闲余时间，对股票行业情有独钟，有一定的风险承受能力，可以选择低位、中位区的股票，也就是股价在一至二浪区间，要有不走出三浪主升浪，绝不换股的精神，在一浪底还有止损位，这样的操作风险也相对较小，技术上可以参照日线周线月线，关键还要学会资金仓位的管理，不能满仓持股，世上没有股神，如果遇到特殊状况，满仓跌破一浪底，还不知道止损，那就得踏上，漫长的长线股东行列，所以做股票一定要用闲散资金，三年两年不动也可以，中线持股一般几个月到一年，走完三浪主升浪就调仓换股了，不用经历慢长的四浪调整，做中线做波段在股市当中是不错的选择，风险相对最低，如果盈利丰厚，装到口袋才是最安全的！第三种选择短线（贪念最大的），需要具备做期货的技术，有强烈的止损止盈概念，能看懂一分钟至六十分钟K线图，能找到买点、卖点及支撑和压力，有很强的技术分析能力，还要有对基本面、政策面、宏观面、热点行业的分析、捕捉、判断能力，要有斩仓的决心，不贪图小利，能够时时抓住热点，敢于进场，有持续加减仓的能力，有时时控制仓位大小的能力，要具备一天四小时看盘，两小时以上复盘、选股、总结的时间，能看懂量的变化，随时找到顶底买卖点，要具备对大盘准确率的研判，回撤亏损不能超过5%、极限10%，具备选三只票，里面有一只涨停票的能力，有T+0加仓的能力，在这么多的条件下，才能将利润扩大到最大，如果不具备选三只，有一只涨停的能力，最终做短线的结局，就是全军覆没，永远在亏损的行列！抓不住涨停，但是能做到盈利的，也算是短线高手了，按年收益率对比中线波段，大概率的一定比不上波段中线的盈利！给有时间操盘、盯盘的股友，喜欢做短线的一个建议，根据资金的大小，技术的高低，组建一个自己的小团队，最少两个人，共同制定一个买卖规则，制定严格的风控制度，互相监督，找到共同点，慢慢的磨合，坚持下去一定会成功!股市的技术很简单，盈利很容易，那为什么还有七成是亏损的呢，原因在于自己的心是最难控制的，最难的就是执行力，所以要想做好，就要控制人性的弱点，每一个细节都让一个人去执行，这样在很大程度上就能得到控制，所以建议大家选择长中短对号入座，不要做自己力所不能及的，人人都想成为马云、巴菲特，往往现实是残酷的，股市永远要记住两个字风控!风控！风控！ 下面聊聊未来两周的大盘，我在2019年5月的微博中，分析未来大盘一两年的走势中，最后一波下跌的目标位，最低点看到2439-2272，也就是说大盘会破掉2440，至今大盘仍然没有脱离了下跌探底的风险，要想扭转方向改变趋势，大盘必须放量、站稳、有效突破3100点，这也是我近几个月一直未变的观点，如果不能放量突破3100点，大盘就不会走出单边上涨的行情，每一个底部的形成，是靠反弹的高点来判断，每一个顶部的形成，是靠回调的低点来判断，未来大盘有两个抄底区域，第一在2645-2440之间，最简单的K线组合分析，大盘应该在7月至9月见短期低点，能不能形成反转行情，还得从反弹的高点来判断，如果不能形成反转，而是弱势反弹，那就会继续下跌探底，第二抄底区域在2439-2271，如果大盘从2900跌到2500点，跌400点，如果跌倒2300点，跌600点，跌幅13%-20%，那个股的跌幅，至少又是20%-50%，所以目前不宜重仓持股，怕踏空就三成以内持股，根据资金大小，买两至五只票，如果大盘真能反转，涨过3100点，形成突破上涨，个股也就有盈利了，在加仓也不晚，如果大盘大跌，手中还有五成资金可以抄底（剩余两成是机动金），做其中看好的一两只票，这样的操作，进可攻退可守，永远不踏空，未来下周如果收阳线，那下下周还有机会突破2914，在2915-3100点之间，一定要设好止盈止损位，不会设止损止盈的，就从最高点下跌4%、5.5%、6.5%左右，设置三道止盈止损位，破位分三次分批减仓，这样就不会因为减仓，股票卖了又大涨而苦恼，也降低了风险，如果判断失误，大盘大涨也不会踏空，大盘要是大跌，也将亏损控制到最小，如果下周收阴线，下下周反弹无力，那2914就会是短期中期顶部，至少半年很难再次突破2914，所以再一次提醒大家，股市永远要记住两个字风控!风控！风控！欢迎大家留言，互相学习，个人建议，仅供参考！[/cp]
