还剩28年商贷。5.537年利率，是否有必要转LPR？

关于是不是需要把房贷的还款方式转为LPR利率方式，老亮2天前才写过一篇文章做了非常详细的分析，有兴趣可以翻看一下，这里给你做一个简要的回答。

房贷的还款方式有且只有一次转换的机会，如果错过了，那也就是错过了，我给你的建议是转为LPR利率还款方式进行还款。从短期来看，全球的经济都在受到疫情的影响，为了推动经济发展，降息是必然。

从长期来看，老亮分析了近20年的房贷利率，目前的房贷利率处于周期内的较高水平，从这一点来看，未来也会降息的概率也要远远待遇加息。

特别是你短期内还不考虑提前还款，如果你不转换为LPR利率方式还款，那么你就没有办法享受到近期降息的福利。老亮的建议仅供参考，喜欢我的回答请给点个赞，谢谢支持！

您好！如果判断未来经济下行的压力会影响并持续很长一段时间的话，那就意味着国家会运用宽松的货币政策来带动货币的流动性，人民币的基准利率就有进一步的下探空间，随之与它关联的贷款利率也会降低。

在这种形势判断下建议把普通贷款利率 改成LPR。

如果您对未来中国经济的基本面十分积极看好，对出口贸易，高精尖技术的创新研发，大中型企业的持续深化改革和转型升级有充分信心，那就维持现有的利率保持不变！欢迎指正，感谢您的阅读！

2019年12月28日，中国人民银行在官网重磅发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，公告规定：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率，原则上应于2020年8月31日前完成。那么在3月1日我们就必须做出选择，要么选固定不变，要么选LPR。固定利率很简单，你的是5.537%，那么以后的28年都是5.537%。而选择转LPR就不一样了。

LPR定价的利率其实和原来的基准利率上下浮动差不多多，LPR的调整，参考的是你当时签合同时的LPR基准值。如果你原来跟银行签订的是基准利率上浮10%，即你当前贷款利率为5.537%，2019年12月银行间同业市场发布的五年期LPR值为4.8%，5.537%就相当于LPR+73.7BP（73.7BP=0.737%），所以3月1日起，你重签选择LPR定价方式的话，你的贷款利率就变为了LPR+73.7BP,在后续整个贷款期间内73.7BP的加点值不会在变，你的贷款利息会增加还是减少取决于LPR的变动情况，LPR提高了，你的贷款利率变高，利息就增加了，LPR降低了，你的贷款利率跟着下降，你的贷款利率就跟着下降。

总之，如果我们能确信以后的LPR是下降的，那么选择转LPR确实会优惠很多。就目前的趋势来看，最近几年LPR的趋势势必是逐步降低的。就我个人看来，以后中国的经济肯定会更加繁荣，那么中的LPR肯定比现在会更加低。所以选转LPR会更换好一些。

从2019年8月以来，LPR利率一直往下走。特别是关系到房贷的5年期以上LPR，已经3次下调，从4.85%降至4.65%。因此，去年10月之前办的房贷，现在选择转换为挂钩LPR的浮动利率还不晚。明年开始，你的房贷利率水平大概率会下降。

那么，每个月到底能少还多少钱呢？我们分两种情况来看：

第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。那么，原来你的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%－4.8%＝0.59%。那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以目前的5年期4.65%计算，降息后你的房贷利率是4.65%+0.59%＝5.24%。以100万元房贷贷20年为例，每个月可少还84元。

第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9%。以前，你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%－4.8%＝－0.635%。那么，你的房贷利率公式就是LPR－63.5个基点，以目前的5年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65%-0.635%＝4.015%。以100万元房贷贷20年为例，每月可少还80元。

总体来看，只要选择了浮动利率，那么在当前LPR利率接连下降的背景下，明年你的房贷都能少还一点儿。

业内专家预计，在坚持“房住不炒”的背景下，为降低实体经济融资成本，LPR利率接下来仍有下行空间。

目前来看，是有必要的。

4月20日，央行公布了最新的贷款市场报价利率（LPR）。1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，预期3.85%，前值为4.05%。5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，预期4.65%，前值为4.75%。

此次降息，符合目前市场主流判断，受疫情影响，我国一季度GDP为负增长，不过从股市一片红中，我们可以发现市场对后市充满了希望，当然，老妹也认为在我国一系列有效刺激政策下，后期会得到很快恢复与发展。

但目前来看，利率下行会是短期内的必然趋势，所以建议大家尽量都转换为LPR浮动利率。

你这5点多的利率，很高了，建议选择转换。

2019年12月央行公布的5年期LPR为4.8%，就在4月20日，再次从3月的4.75%下调到4.65%，短短几个月时间连续下调3次。

在当前这样一个低利率环境里面，LPR未来大幅上涨的可能性是很低的。

要知道，日本以及西方国家发达国家都在1个多点，甚至是负利率，当前中国的利率已经是很高的了。

只要我们可以判定未来LPR大概率是会跌的，那么就需纠结“要不要转LPR”这个问题，直接转了就好。

我个人是做房地产的，我觉得非常有必要转lpr.5.537%这个按照原来的是上浮了15个点是哇！不管未来利率是上浮还是下浮，你都是上浮15个点，相对于lpr来说是不划算的，利率长期来说是下降的，原来的基准利息和lpr的区别就是一个基本是固定的，一个是像过山车一小浮动的，lpr你每个月还款的金额都不一样，现在国内gdp每年6%左右，以后会越来越低，贷款，存款利率坑定也是越来越低，你是上浮15永远上浮，不划算的，

您好，目前在全球利率市场下行大趋势不改的情况下，建议转为lpr加点方式，以降低您每月的还款额节省利息费用，年内lpr已经下调三次至4.65%,100万20年贷款每月可省下84元，仅供参考