随着社会的物质生活上涨，房价也开始上涨，在过去大多数人还可以全款买房，在现在全款买房的人已经少之又少，除了资金的原因之外，还有人们也意识到买房贷款的好处，同时房子变得必不可少。
那么，买房贷款的时候，选择房贷20年和房贷30年哪个更划算一点呢？可以先看看下图。
一个很简单的例子，就可以对比出贷款20年和30年的差距，假如买房者买一套房子价值200万，首付60万，都是用等额本息的方式去偿还，按照基准利率4.9%计算，一共贷款140万，最终得出总利息贷款20年为798932元，总利息贷款30年为1274862.67元。
除了还款年期之外，还有还款方式的不同都会导致最终利息的不同，其实总结来说，贷款期限越长，需要还款的利息越多，而且选择用等额本息的方式还款会比等额本金的方式高，不过选择20年贷款和30年贷款是看个人的收入水平和还款能力，虽然贷款20年总利息比贷款30年低，但是贷款20年的每月还款利息比贷款30年高。
有的人认为贷款20年的利息低，是比较划算的，不过我个人认为贷款30年是划算一点，除了每月还款比较少之外，还需要考虑一下30年的通货膨胀，起码未来10年后的通货膨胀，当货币贬值的时候，我们的房贷也会贬值，因此我们需要还款的资金会相对变少的，贷款时间越长这个效果越明显，因此贷款30年比贷款20年划算，而且等额本息比等额本金划算。
购买房子需要贷款，现在的人并不陌生，因为购买房子当中有98%的人都是选择银行贷款的，而选择贷款的年限就是成为了人们心中纠结的一个问题，怎么样贷款才是为最划算的。
贷款购买房子可以解决我们目前所需要解决的问题，你要考虑到贷款，肯定是付出最少的成本，获取最大的利益。
一：房贷的的利息对比。
例如我们贷款100万，利率为还是标准的4.9%房贷利率计算，选择20年和30年的还款方式固然是不一样的，在房屋的还款方式当中，有分等额本金和等额本息。
等额本息，20年的还款每个月月供为6544元，房款20年，总共需要支付利息为57万，总还款金额为157万元。
等额本金，20年的还款月供每个月逐渐下降，18元首月供楼为8250元，在20年后最后一个月还款方式为4183元，总房贷利息为49.2万元，总还款金额为149.2万元。
等额本息，30年的还款每个月月供为5307元，房贷30年总共需要支付利息为91万元，总还款金额为191万元。
等额本金，30年的还款月供每月逐渐下降11元，首月月供为6861元，在30年后最后一个月的还款金额为2789元，总房贷利息为73.7万，原总还款金额173.7万元。
20年和30年的房贷中对比等额本金和等额本息，20年的等额本金，还款总额都是最少的，仅为149.2万元，考虑这种还款方式，必须是没有月供压力的前提下来选择。
二：货币贬值情况考虑，哪个更为合算？
通货膨胀是无形之中把我们的金钱一点一点吞食掉也是变相的把我们的人民币贬值了。
国家统计局数据中心是19 86年到2020年中国通货膨胀率为5.12%，简单的举一个例子就是1986年的100块钱相当于2020年494.12元的价值所在。
34年的时间我们的货币贬值了，基本上超过5倍，你这种方式持续下去，我们30年后的100万就等于现在的20万的价值存在着，即便你30年后最高的方法计算，191万也是相当于现在价值，差不多40万的金钱。
除了货币贬值之外我们也要考虑到一件事情，就是生活成本，2009年我国的m2货币发行量为60.6万亿元，到2019年我们的货币发行量已经突破200万亿元，近11年的时间我们的生活成本提高3.33倍。
站在通货膨胀的角度考虑，我们是选择等额本息，30年的还款方式是最为划算的，因为毕竟30年后的金钱相当于今天的金钱相差了5倍。
三：从生意的角度去考虑贷款哪个更划算。
在房贷这方面站在生意人的角度去思考，房贷是我们普通人一生之中贷款金额最大，时间最长利息最低的利息金额，肯定是选择时间越长越好。
毕竟贷款时间越长，我们的还款压力就越少，就有多余的资金，可以做其他理财产品，如果理财产品做得好的话，基本上可以抵掉每个月的利息。
2020年3月份我国LPR利率正式实施，2019年到2020年4月份下调超过20个基准点，目前国内5年期以上的贷款利率为4.65%。
在未来的发展中利率将会越来越低，日本的房贷利率为1.41%，德国的房贷利率为1.89%，我国台湾的房贷利率为1.92%，在此看来未来我国的房贷利率将会越来越少。
四：总结
对于20年和30年的选择方式，主要是从我们自己思考的角度上去观看，如果是单纯为了利息的话，就决然是考虑到20年更为划算，如果考虑到以后的人民币贬值和利率下调的情况，选择30年是更为划算的。
选择30年，除了我们的供房压力少之外，还有的就是有充足的资金去做其他生意上的投资，这是我们以投资的回报来抵掉利息。
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其实傻子都明白，贷款买房，不管是20年还是30年，哪个都不划算，不管你贷款多少，20年要付出你贷款额的57%的利息。30年要付出贷款额的91%的利息，10年要多付出34%。很多人要去算通胀率，还有人要去算房子的增值，其实，那都是不靠谱的骗局，不管通胀如何变，你月月还贷是事实，20年也等于你的收入贬值了57%，30年贬值了91%,也许你会说我住了20-30年自己的房子，其实在这20-30年里，你无时无刻不在鞭打自己，想方设法去赚钱，而且谁也不保证这段时期你绝对没有断供的的可能，一旦违约，你将损失更大。
还有那么多人在说20-30年房子会增值多少倍，其实，如果你是买来自己住的，那么房价1元和一个亿是一样的，只是写在你脑子里的一个数字，并不能改变你真实的居住体验。但那个57%和91%是你必须要实际去付出的。
很多人对这个比例没什么概念，那就告诉你，你买房分期贷100万，20年你要还银行157万，30年要还191万，虽然这不是一个非常标准的数据，但差距不会超过1-2万，把他放在20-30年里，试想一下，你过得是怎样的生活，变成资本的钱奴是毫无疑问的。
很多人就是想不明白，人活着是为了什么，起码不是要去正中那些贪婪资本的下怀，也有很多人会说有了自己的房子就有了人生保障，但那是建立在你不还贷的基础上，只要你欠贷就没有保障，天天过的如坐针毡，战战兢兢，人生不过几十年，好时光就这么被自己的失误掩埋了。当然不欠债的买房是很必要的，因为那就是你的栖身之所。
房子把很多人变成了疯子，身背巨债去攀比，为的就是一句羡慕之词，甚至是为了求一个配偶的认可，间接付出的是你的大好青春，所谓的房子与幸福也只是短期的瞬间之美。只要有房贷，你就不会幸福的踏实。
贷款买房就是一个让你沦为别人掠多你财富的陷阱，只不过是换了个说法而已，请问我把我自己的房子送给你住一生，你用20-30年多付给我那些线，你会干吗？保证99%的人不会干。根本就不是通胀和升值贬值的问题，就是一个人性贪婪的问题，也是一个细水长流抽你血的过程。
任何时候都提倡全款买房，不够就不买，或者拆借一点2-3年就还清，人活一世不应该一直被牵着鼻子走，短期的周转是可以的，但绝不可以压上自己的几十年。因为人的精力大多数时间是为家庭生活，而不是为解决被被人掠夺财富生活。
看看过去，绝大多数贷款买房的人，过得并不幸福，甚至灰头土脸，狼狈不堪，其原因就是自己的劳动价值被不经意间飘走了，降低了生活指数。
最后：一句真言；无债一身轻！！
