与其说P2P疯狂，不如说曾经野蛮生长。野蛮生长过后必然是大量淘沙，清者自清！
P2P的野蛮生长期
从P2P诞生到2017年期间，P2P作为新事物可谓红极一时，但是由于缺乏监管，导致其野蛮生长，其中不乏优秀企业，但更多的是鱼目混珠，浑水摸鱼者。据不完全统计，期间累计注册P2P公司6000余家，到目前在营公司仅2000家左右，在营公司中预计能够通过整改验收的不足1000家。
以这样的速度生长、消灭，其造成的社会影响可想而知。民愤之大，管理之难、经营之困，让所有与之相关的单位和个人都爱恨交织。
P2P合规整顿期
从2016年到2018年，可谓P2P合规整改期。从三不管到多部门联合管理，到最终出台一系列管理规定，银监局、工商总局、工信部等中央部委成立专门机构对P2P进行重新定位、规范、约束。应该说国家对P2P是非常关爱的，在面对种种负面消息的情况下，并没有一棍子打死，而是依法规范，既保护了创业者，也保护了投资者。
整改的要求非常清晰：P2P就是信息中介，业务上只能从事小额借贷业务撮合，凡与此不符的业务必须停止；管理上必须实现银行存管，保证投资者资金相对安全；资质上具备提供互联网信息中介的资格；保障方面不能承诺刚性兑付，可以提供适度担保。
P2P未来发展之我见
通过合规整顿后，P2P平台数量估计会大幅下降，今后新增的可能性几乎为零。P2P也不再是高利率的代表，而是风险和收益匹配的一种中高风险投资品种。其最终的结果很可能像当年的信托产品，成为一种小众投资方式。
其实大家最关心的是对投资P2P的影响，从投资者的角度看，规范之后的P2P应该还有至少5年的红利期。整改过后，整体风险大幅降低，平台选择变得简单，项目选择变得重要，逾期风险控制成为投资P2P的关键。
如果平台真的打破刚兑，那么可以说只有专业人士能投资P2P了，如果你不了解借款项目和借款者的信息，对借款风险没有任何认识，真的不适合投资P2P了。
短期内估计彻底打破刚兑可能性很小，最多是从名义上打破，所以投资者不必过于担心。在这一点上，P2P平台应该是最重视的，刚性兑付和客户就像天平的两端，只有找到平衡点P2P平台才能够生存下来。
p2p在2014年之后已经在逐步降温，截止到2017年12月只剩下1900多家，离最高峰数量已经减少了60%，其中包含良性退出的、转型的、跑路的。随着2015年金融业正规军进场，2016年开始监管，p2p行业已经逐步进入到强监管、正规军的年代。
2018年备案制是备受瞩目的大事件。剩者会成为香饽饽，同时也要高度重视有可能被淘汰的平台，防止被雷。无背景 + 业务超限额 + 待收不过亿 + 没上存管，如果平台这四项全占满，那就该考虑清盘了，坚决不参与。如果占了其中三项基本也没救了，只占两项如果有一些背景或重要的人脉关系还是有机会备案的。各位可以参考这四项来测试下自己在投的平台。
