谢谢邀请。
看到这个题目，首先，我想问一个问题，为什么选择个人存款而不缴纳社保？是怕自己吃亏？还是怕麻烦想把钱放在自己手里？
下面我们简单进行一下计算;用数据说话。
如果每月存2000元，存15年，共计存款：360000元，利息大约80000元左右(按当前利率，不考虑利率变动)，利息暂且按90000元计算。本息合计450000元。
比照符合退休年龄后生存20年计算：每月可用于养老的费用为450000÷20÷12＝1875元。
每月不足1900元，要负自己的担衣食住行；最重要的是随着年龄的增长，还要应对生病、住院等大笔的医疗健康费用。货币贬值了咋办？生病住院咋办？
大家觉着每月这点钱够用吗？
我们再来看看社会保险，它的保障对象是社会成员。主要的作用就是为公民在年老体弱、丧失劳动能力以及发生疾病时提供基本的生活、生命保障。使大家老有所依、老有所养、安度晚年。
别的不说，就聊聊最主要的两项社保：基本养老保险和基本医疗保险
1、国家对养老保险和医疗保险一直采取补贴政策。养老保险缴费时间越长，退休后领取的养老金越高；随着社会的发展，退休养老金是逐年递增的。而且退休后养老金是终生领取。
2、即使参保最低档的基本医疗保险，它的保障范围和住院报销比例也是很高的。是其他商业保险根本无法比拟的。个人所缴纳的费用和享受的保障比起来，不值一提。
总之，个人建议：参加社保，越早越好。详情请咨询当地社保机构。希望能帮到你。
人生有两项刚需花费，孩子的教育费用和自己的养老费用。我们不一定会成为名人，但一定会成为老人，所以这也是很多人为什么要给自己储备养老金的原因。
一、养老需要话费多少钱
先给自己算笔帐，抛开通货膨胀，假设未来我们每餐花费30元，为了方便计算我们约计每天花费100元，一年需要的费用:100元／天×30天×12个月＝3.6万。
假设未来我们会活到80岁，从60岁退休的话，养老的费用需:3.6万×20年＝72万。
注意这72万还只是餐费，不包含其他保健、旅游、社交。所以有人说活的长寿也是一种“风险”，因为要用更多的钱。
二、自己存2000元 VS 买社保，退休后能分别能那多少钱
自己存
每月存2000，存15年，总共36万，如果退休后要生活20年的话，每个月可以有1500元。
买社保
首先要明白社保养老金的计算方式
基础养老金=(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%。
个人账号养老金＝个人账号养老金月标准为本人个人账号储存额除以计发月数。
两项相加就是自己每个月可以领到的养老钱。
假设按100%这一档缴纳，这里我就不放上具体演算过程，结果直接给大家，按照现在的平均工资推算，如果退休后要每年领1500元的话，城镇职工社保，每个月只需要交400元左右，因为公司还会交800左右。如果是自己以灵活人员缴纳社保，每个月缴纳1000元左右。
所以社保妥妥完胜。
三、自己存钱存在的bug
很多人会认为，自己存钱，钱在自己手里，可以灵活安排，虽然每月存2000，养老不够，但是如果很好的利用，有好的投资的话，那15年下来，可能就会有很多收益。
在这里呀，大家往往忽略了现实的问题，首先每月能存2000，至少经济能力还是不错的，但是持续15年又有多少人能够真正做到了，如果中途需要换车、换房，会不会被挪用或者消费了呢。至于投资增值，这个都是有两面的，我们的期望都是能够赚钱，但有没有也亏损的情况呢，如果都亏损完了，又用作什么养老呢，所以养老这种刚需钱，还是要和投资增值的钱分开来放的。
养老金作为刚需，除了要安全，还要提早准备，越早准备越轻松。如果会理财的话除了社保，还可以用一些稳健合理的工具来搭配组合养老金，利用时间加复利，未来就是一笔可靠的养老财富。
如果这样的话肯定是可以的，但问题是每个月存得了两千吗？我不是怀疑每个月赚不到那么多工资去存，而是怀疑会不会去存。就算会去存，能保证那笔钱能一直安安稳稳放到那直到你养老吗？
大家多少都是有自制力的，但是这个自制力能维持多久呢。一天，两天还是一年，两年？更何况这个存钱要持续十五年。 这种坚持我是没见到过，就是一两年的也没见过。
就算能存一段时间，手上有钱，多多少少都会有点底气的了，人就很难把控了，难免会有点超消费的，拿去享受的，这种我见过不少。我自己也有过这样的经历，很虚，不是不想控制，是自己压根就没想到控制自己。
能一个月存两千，说明还是有点能力的，见识应该不少的。这种人看着钱在银行卡里是很难受的，难免会想着怎么钱生钱，这样可以让自己更快的成功嘛。就会去做投资理财什么的了，甚至拿去赌博。因为能赚钱嘛，输了再赚就是了。到老来别说手上有几十万，能有几万都悬。
现在年轻人有多少银行账号上有几万块的，不就是因为没有存钱的习惯嘛，有钱也会拿去花费。不是不想存钱，是做不到。
不要去验证自己的自制力，有自制力的人成就肯定不会低的。也不会为养老而去考虑存钱的问题了。
一年2万4，15年就是36万!你每月有这这个闲钱，不如买社保了。社保包括5险，其中最重要几乎每个人都需要的就是其中的养老和医疗。你知道人民币是贬值的，15年后的36万或许只顶上现在18万的购买力，而养老金是根据当时社平退休工资发放，并且每年都涨，只要你能活，就一直由国家发工资，取之不尽。而存的钱是花一分少一分。再说说医疗，都知道普通人进医院进不起，而医疗报销尤其退休以后可以达90%左右，你如果靠存钱治病，花了还咋养老?另外社里还有失业和工伤，生育，都有保障，好处多多。
每个月存两千，就算是存零存整取，一年后转为五年定期，存满十五年，本金共存了36万。就算是5%的利率，本金加利息，估计也超不过50万。15年以后，你指望存本取息肯定是不够花的，50万定期存本取息，假设给你2%的年利率，每月到手的利息约有800多。然后就必须要动用本金，考虑你要活不止15年，平均下来每个月可取出的本金也就必然少于2000块。即使不考虑你动用本金后利息会减少，你每个月的实际资金约为2800多一点。你再想想，随着货币的自然贬值，15年后的2800能买多少东西。换个说法，15年前，也就是2003年，2800大约可以在很多城市买几个平方米房子，现在只够在农村自己建一两平方米。所以你存满15年后会发现，你的存款可能只够你撑过那么几年时间，然后就老无所养了。不管怎么样，交养老保险，肯定比自己存钱要更有保障。至少政府不会因为你领完所存的钱了，然后不管你还活不活，就不再给你钱。只要你活着，无论活多久，只要政府不破产，都会给你养老金。
直接给你答案：不够。
不仅不够，而且差得比较多。差距不在于钱的多少，主要在保险意识上。
在正式回答问题前，首先亮明观点——普通老百姓如果没有参加社保，就没必要考虑存钱养老和商业保险。
说这话的原因就在于，个人的投资理财能力和商业保险公司为投资者谋福利的能力，与社保保障老百姓的力度相比，差距比较大。
有关社保与个人投资理财、商业保险的对比，有兴趣的可以关注我的头条号——颜无忌言，翻阅历史文章或者悟空问答，在此不赘述。
下面就针对题主设想的养老财务规划，分析一下够不够养老。
假设①老王从45岁开始，每月存2000元，连续存15年；
再假设②银行比较慷慨大方，给老王存款的年利率是4.8%，并且按照月利率4‰每月复利计息；
再假设③老王花这笔钱养老10年、20年。
一、存钱本息收益。
根据上述假设①和②，老王60岁时银行账户上会有52.57万元（本金36万元，利息16.57万元）。
二、养老消费水平。
国务院新闻办公室2018年12月12日发布《改革开放40年中国人权事业的发展进步》白皮书。其中，2017年全国居民人均消费支出18322元，扣除价格因素，比1978年实际增长18倍，年均增长7.8%。
按照这个水平下去，15年之后（60岁）的人均消费支出将会达到5.6万元/年，25年后（70岁）达到12万元/年，35年后（80岁）达到25万元/年。
三、够不够养老？
老王60岁时拥有52万元存款，需要支撑自己养老或者10年、20年的花费，就算存款仍然有年利率4.8%的收益，那么他每年可用的额度也只有或者6.74万元，或者4.15万元。
①假如老王活到70岁，每年可以花的钱只有6.74万元，而每年人均消费支出会从5.6万元增长到12万元。
②假如老王活到80岁，每年可以花的钱只有4.15万元，而每年人均消费支出会从5.6万元增长到25万元。
以上两种情况，存下的钱包括按照4.8%的年利率计算利息在内，很明显都不够老王按照人均消费支出水平养老的。
当然，如果有人抬杠说不长寿，或者说自己愿意过一种较低水平的老年生活，那咱就没什么好说的了，毕竟咱们社会主义国家还有各种救济政策，不会让人吃不上饭的。
基于以上分析，我认为每月存1万元，连续存15年以上，才基本上可以支撑得起养老生活。否则的话，还是选择参加社保比较好；交了社保之后还有钱，可以考虑商业保险和投资理财。
